Какую выгоду вы получите от открытия счета в банке?
Банковский счет в фиатной валюте даст вам множество преимуществ, включая, помимо прочего, следующие возможности:
- осуществлять деятельность, не связанную с криптовалютами, пока вы ожидаете получение лицензии от регулирующих органов;
- нанять местных сотрудников и перечислять им зарплату со своего банковского счета;
- платить своим поставщикам (например, маркетологам, консультантам и иным подрядчикам для быстрого завоевания нового рынка);
- связать новый фиатный банковский счет с вашим крипто-фиатным шлюзом и принимать платежи от конечных пользователей на ваш банковский счет.
Если у вас есть лицензия в неазиатской юрисдикции или отдельное юридическое лицо в государстве, которое не требует лицензии на услуги, предлагаемые Вами на рынке, наша команда проконсультирует вас по бизнес-модели, как еще вы можете извлечь выгоду из открытия корпоративного банковского счета в Азии.


Счет в традиционном банке VS счет в цифровом банке
Выбор банка зависит от потребностей вашего бизнеса. Мы используем индивидуальный подход к каждому бизнесу: после краткого анализа вашего бизнес-плана наша профессиональная команда готовит шорт-лист рекомендуемых банков.
Открытие счета в цифровом банке имеет ряд преимуществ:
- Быстрая и недорогая процедура открытия счета,
- Простые требования к компании для открытия счета,
- Некоторые цифровые банки добавляют криптовалюты в свои услуги, позволяют привязывать фиатные счета к цифровым кошелькам;
- Цифровые банки используют облачные решения cloud computing, доступ к облаку можно получить с любого устройства, имеющего выход в Интернет, что позволяет пользователям получать доступ к своим банковским счетам через мобильный телефон, компьютер, ноутбук и другие устройства, что потенциально делает цифровой банкинг намного более универсальным, чем традиционный;
- Цифровые банки используют big data, документы и информация представлены в цифровом виде, тогда как традиционные банки, как правило, полагаются на физическую документацию. Big data и программы машинного обучения используются для защиты вашей учетной записи, и алгоритмы банковских операций с big data позволяют выявлять необычные модели расходования средств и предотвратить взлом аккаунта.


Наличие счета в традиционных банках имеет такие преимущества, как:
- Традиционный банк может открывать и поддерживать банковские счета для клиентов с лицензиями на предоставление услуг по обработке платежей, обмену денег и другим сопутствующим услугам. Цифровые банки, как правило, не в состоянии предоставить полный спектр услуг, необходимых для работы вашего бизнеса в платежном сегменте;
- Традиционные банки более надежны в плане безопасности. Цифровые банки, как правило, полагаются на облачные решения безопасности — централизованную систему. В случае взлома потенциально многие клиенты цифрового банка просто не смогут получить доступ к системе или даже могут потерять все хранящиеся у них средства. Хотя эти угрозы маловероятны, не следует пренебрегать риском;
- Традиционные банки обычно имеют планы страхования средств своих клиентов.
Независимо от того, выберете ли вы цифровой банк или традиционный банк, процесс открытия счета не потребует от вас физического посещения отделение банка.


Какие документы необходимы для открытия банковского счета?
Список необходимых документов отличается от одного банка к другому и обычно включает в себя: корпоративные документы, удостоверения личности конечного бенефициара и директора(ов), лицензию(и) или подтверждение поданной заявки на получение лицензии в соответствующие органы, информацию о хозяйственной деятельности и годовой оборот, прогнозы о запланированных входящих и исходящих транзакциях для этого нового банковского счета.
Цифровые банки могут потребовать, чтобы вы установили мобильное приложение и прошли проверку KYC для конечных бенефициаров и директоров с вашего телефона, используя камеру.


Предварительная проверка и процедура открытия банковского счета состоят из следующих шагов:
1. Ознакомление с вашим бизнес-планом и выбор наиболее подходящих банков.
2. Сбор необходимых документов.
Мы просим Вас заполнить анкету (форма On-Boarding Memo) и прислать нам документы, необходимые для открытия банковского счета в выбранном банке.
3. Обращение в традиционные банки для получения предварительного одобрения на открытие счета.
Первоначальная проверка в цифровых банках для процедуры регистрации (здесь мы можем потребовать от вас установить мобильное приложение банка и пройти короткий процесс верификации).
4. Подача заявления на открытие счета от имени вашей компании.
5. Коммуникация с банком до открытия счета.
Команда Sino-Fintech также оказывает постоянную помощь и поддержку после открытия счета.

Чем будет выгодно вам открытие мерчант-аккаунтов в местных платежных системах PSP в Азии?

Мерчант-аккаунты в местных платежных системах PSP в Азии дадут вам множество преимуществ, включая, среди прочего, следующие возможности:

- Вы можете подключить местные популярные способы оплаты, такие как Alipay для Китая, PayNow для Сингапура, DuitNow для Малайзии, PromptPay для Таиланда, электронные кошельки GoPay, OVO, Dana для Индонезии. Местные пользователи оценят возможность оплаты при помощи своих любимых мобильных приложений или электронных кошельков вместо сложного банковского перевода.

- Местные платежные системы PSP осуществляют прямую конвертацию местной валюты, полученной от вашего клиента, в валюту, выбранную вами для расчетов. Таким образом, вы избежите двойной конвертации через доллары США или евро, которыми обычно пользуются международные платежные решения со штаб-квартирой в США/ЕС.


Поддерживают ли азиатские PSP криптовалюты?
Наша команда знает несколько PSP, поддерживающих криптовалюты, и проверит для вас возможность их подключения в вашем конкретном случае. Стоит отметить, что большинство местных PSP обрабатывают только фиатные валюты и нацелены на предприятия e-commerce. Если для вашего бизнеса требуется наличие как фиатной, так и криптовалюты, мы также можем помочь вам найти поставщика криптоликвидности. Все, что нужно будет сделать вашей команде разработчиков, — это подключить процессинг фиатной валюты от PSP и самостоятельно соединить с криптоликвидностью на вашей стороне.

Какие документы необходимы для открытия мерчант-аккаунта?
Список необходимых документов различается между платежными системами. Обычно перечень необходимых документов включает в себя: корпоративные документы, удостоверения личности бенефициара(ов) и директора(ов), копию лицензии или подтверждение поданной заявки на получение лицензии в соответствующие органы, информацию о хозяйственной деятельности и годовой оборот, инфоормацию о планируемых транзакциях по новому мерчант-аккаунту.


Процедура открытия мерчант-аккаунта состоит из следующих шагов:


1. Ревью вашего бизнес-плана и технической инфраструктуры вашей платформы.
Наша команда подберет вам наиболее подходящие платежные системы PSP с учетом географии клиентов вашего бизнеса, ваших лицензий и видов деятельности, предлагаемого вами технического типа интеграции (API, виджет, интеграция iframe и т. д.)

2. Сбор необходимых документов.
После первоначального выбора платежной системы PSP мы попросим вас заполнить анкету (On-Boarding form) и отправить нам документы, необходимые для открытия мерчант-счета.

3. Коммуникация с платежной системой PSP для предварительного одобрения заявки на открытие мерчант-аккаунта.
Мы можем запросить у вас дополнительную информацию и предоставить вам техническую документацию от PSP, чтобы ваша команда разработчиков могла заранее проверить, подходит ли платежная система для установки на вашу платформу.

4. Подача заявления на открытие счета от имени вашей компании.

5. Юридическая проверка договора, который платежная система PSP отправляет вам после окончательного одобрения вашей заявки.
У каждой платежной системы PSP обычно есть стандартный договор, наша команда объяснит вам риски конкретного договора с учетом специфики вашего бизнеса. Мы разработаем поправки вместе с вами, и наша команда обсудит поправки с юристами платежной системы PSP от имени вашей компании.

6. Координация с вами процесса интеграции технического решения платежной системы (API, виджет или иное техническое) до его полноценного функционирования.

В случае дальнейших юридических или технических вопросов после установки, мы всегда готовы помочь вам в переговорах с платежной системой.

Для бизнесов, работающих с цифровыми активами после создания компании и открытия фиатного банковского счета в Азии, третий важный вопрос — как связать фиатные активы с криптоактивами.
В то время как некоторые азиатские цифровые банки поддерживают цифровые активы, а самый известный европейский банк с крипто-услугами, Revolut, недавно получил лицензию в Сингапуре, вашему бизнесу может понадобиться собственная криптовалютная ликвидность.
Когда ваш бизнес подает заявку на получение лицензии, которая распространяется только на фиатные услуги, ваша основной корпоративный банковский счет должен использоваться только для деятельности, указанной в вашей лицензии.
Имея корпоративный фиатный счет в традиционном банке и корпоративный аккаунт на одной из ведущих криптовалютных бирж, ваш бизнес может правомерно работать с обоими типами активов.
Наша команда предлагает вам открыть корпоративные аккаунты на авторитетных криптобиржах из списка топ-30 по рейтингу Coinmarketcap.


Какие документы необходимы для открытия мерчант счета?
Список необходимых документов отличается от одной криптобиржи к другой и обычно включает в себя:
- корпоративные документы;
- удостоверения личности бенефициара(ов) и директора(ов);
- документы, подтверждающие фактические адреса бенефициара(ов) и директора(ов);
- whitepaper (если ваша компания - эмитент токенов);
- юридическое заключение (для ответа на вопрос, является ли ваш токен ценной бумагой или нет в соответствии с тестом Howey);
- Certificate of good standing вашей компании;
- Декларация о доходах и документы, подтверждающие источник происхождения средств.
Если для соответствия требованиям криптобиржи вам необходимо внести изменения в Whitepaper, а также если вам необходимо получить юридическое заключение от сертифицированного юриста, наша профессиональная команда также предлагает эти услуги.


Процедура открытия корпоративного счета на криптобирже состоит из следующих шагов:


1. Ревью вашей бизнес-модели и выберите наиболее подходящей криптобиржи.
Мы порекомендуем вам наиболее подходящую криптобиржу исходя из географии ваших клиентов, необходимых вам объемов ликвидности и ваших текущих юридических документов, а также проведем проверку на соответствие вашего бизнеса требованиям выбранной криптобиржи.

2. Сбор необходимых документов.
После первоначального выбора криптобиржи мы попросим вас заполнить анкету (On-Boarding form) и отправить нам документы, необходимые для открытия корпоративного криптовалютного аккаунта.

3. Регистрация на криптобирже от имени вашей компании, прохождение процедур KYC и верификации.

4. Коммуникация с криптобиржей вплоть до регистрации вашего криптовалютного аккаунта.
Команда Sino Fintech также оказывает операционное сопровождение и поддержку после того, как аккаунт открыт и функционирует.

Каковы особенности конвертации криптовалюты в местные фиатные валюты в Азии?
Во-первых, для местных валют стран Азии сложно найти решение с прямым обменом без двойной конвертации через доллар США или евро. При двойной конвертации добавляются дополнительные расходы на комиссию.
Во-вторых, правила обмена, устанавливаемые банками, могут быть запутанными.
В-третьих, сложность в построении бизнес-модели с достаточной ликвидностью как в местных фиатных валютах в сочетании с достаточной ликвидностью криптоактивов для мгновенной конвертации.


Возможные опции для взаимной конвертации фиатных средств и криптоактивов

1. Техническая разработка собственного крипто-фиатного шлюза
Это наиболее трудное в исполнении решение как с технической стороны, так и по юридическим требованиям. Выбор данного подхода целесообразен, если вы в настоящее время закрываете свои потребности сторонними решениями, но вас не устраивают высокие ставки комиссий. Когда у вас будет собственный крипто-фиатный шлюз, вам более не нужно платить никаких комиссий; вы используете биржевой курс обмена (если производите обмен через биржу) или используете свои собственные обменные курсы (если у вас достаточно ликвидности как в криптовалюте, так и в фиате). В целом, разработка собственного крипто-фиатного шлюза требует от вас инвестиций в разработку, найма собственной ИТ-команды либо передачи разработки на аутсорсинг. Но в долгосрочной перспективе, при больших объемах обмена валют, инвестиции окупятся и решение будет приносить вам выгоду.
Преимущества: А) Отсутствие комиссий в пользу третьих лиц; Б) Ваше собственное техническое решение, которое вы можете лицензировать другим компаниям и получать дополнительный доход от лицензионных сборов.
Недостатки: А) Высокая стоимость разработки; Б) Полная ответственность перед клиентами за техническую функциональность (вы должны принять надлежащие меры ИТ-безопасности, управлять кастодиальным кошельком и застраховать свои средства); C) Необходимость иметь лицензию на обмен фиат-крипто.
Услуги Sino Fintech: Due diligence, юридическое заключение по вопросу, готов ли ваш бизнес к разработке и применению собственного крипто-фиатного шлюза. Если у вашего бизнеса нет собственной ИТ-команды и вы ищете разработчиков на аутсорс, мы может порекомендовать вам наши партнерские ИТ-компании.

2. Интеграция сторонних решений (эквайринг, электронная коммерция)
Если у вас нет технических возможностей разработки собственного крипто-фиатного шлюза, вы можете выбрать путь образования партнерской сети и установить API-решения от партнеров.
Преимущества: A) Низкие затраты на разработку на старте, простая интеграция; B) Прочные партнерские отношения для разных регионов; местные партнеры лучше знакомы с тенденциями рынка и легко адаптируются к изменениям местного законодательства.
Недостатки: А) Высокие комиссии; Б) Зависимость от партнеров (всегда нужно иметь варианты замены в случае расторжения ими договора по каким-либо причинам или в случае низкого качества их услуг; В) Возможна плата за интеграцию их API на старте.
Sino Fintech Services: Поиск партнеров по вашему запросу в соответствии с вашими критериями (валюта, юрисдикция, функционал, технические требования, если таковые имеются). Юридическая помощь в процессе адаптации, KYC/KYB. После успешного онбординга мы получаем шаблон договора от этого потенциального партнера, рассматриваем его и при необходимости согласовываем лучшие условия. Помощь в интеграции. Дальнейшее постоянное юридическое сопровождение.

3. Интеграция P2P-решений
Сравнение P2P-решений с решениями для электронной коммерции позволяет отметить, что P2P-решения обычно имеют менее сложные требования к онбордингу, и многие из них готовы к сотрудничеству, даже если у вашей компании пока нет лицензий. Причина в том, что с финансовой точки зрения P2P не является крипто-фиатным обменом; это комбинация двух отдельных переводов: криптотранзакция P2P через блокчейн и банковская транзакция с карты на карту между двумя физическими лицами (или транзакция с использованием мобильных платежей между двумя физическими лицами). Решения P2P можно интегрировать через host2host или API.
Преимущества: Интеграция происходит быстрее, процесс онбординга проще, чем у эквайринг-решений для электронной коммерции.
Недостатки: решение P2P, менее надежное, чем эквайринг, может вызвать юридические риски, как только ваш бизнес вырастет. Если вы решите заменить его в будущем и перейти на эквайринг, это может привести к дополнительным расходам на задачи, связанные с ИТ.
Услуги Sino Fintech: помощь в поиске P2P-решения по вашему запросу.


Как мы уже отмечали, ни одно решение на рынке не подходит для всех бизнес-моделей. Sino Fintech использует индивидуальный подход к каждому бизнесу.

Китай использует UnionPay вместо Visa и MasterCard.
В Китае есть собственная платежная сеть UnionPay для облегчения электронных транзакций между продавцами, банками и потребителями. UnionPay возникла в Китае и в основном используется в Азии, хотя в последние годы она расширяется по всему миру. Невозможно выполнить транзакцию с карты на карту с карты UnionPay на Visa/MasterCard, поскольку UnionPay использует номера карт с 19 цифрами вместо 16 цифр, как Visa/MasterCard.
Кроме того, есть разница между сетями в том, как они обрабатывают транзакции. UnionPay — это межбанковская сеть, что означает, что она напрямую связывает банки для облегчения транзакций. С другой стороны, Visa и Mastercard представляют собой ассоциации банков и финансовых учреждений, которые работают вместе для предоставления платежных услуг.
Открыть банковский счет в китайских банках для иностранных компаний возможно, но процедура сложная и длительная. Отсутствие полной свободной конвертируемости китайского юаня, а такжн система одобрения Государственной валютной инспекции обычно вызывает бюрократически препятствия для иностранных компаний.
Если вы хотите открыть бизнес-счет в китайском банке для своей иностранной компании, команда Sino Fintech сначала рассмотрит документацию вашей компании и бизнес-модель. Sino Fintech свяжется с банками от вашего имени для процесса предварительного одобрения. Даже после пандемии многие банки предоставляют услуги удаленно; однако на практике китайские банки требуют, чтобы представители иностранных компаний лично приезжали к ним в офис.


Прием платежей от розничных клиентов
Китайские розничные покупатели привыкли оплачивать товары и услуги через Alipay и WeChat Pay. Для вашего бизнеса было бы полезно установить эти способы оплаты на свою платформу. Возможность использования Alipay может помочь вашему бизнесу привлечь китайских клиентов, поскольку для них это знакомый и надежный способ совершения платежей.

Из международных решений в Китае работает PayPal. PayPal — это широко используемая платежная платформа, которая поддерживает транзакции в нескольких валютах, включая китайский юань. Вы можете настроить бизнес-аккаунт PayPal и предоставить своим клиентам платежную ссылку для совершения транзакции. Но так как не так много китайских розничных клиентов используют PayPal в своей повседневной жизни, даннык способ оплаты не может быть единственным для вашего бизнеса, рекомендуется установить несколько способов оплаты.

Как настроить Alipay за пределами Китая для международного бизнеса?
Есть два пути, как зарегистрироваться в Alipay для иностранной компании.

1. Прямая регистрация возможна, если у вашего бизнеса есть счет в китайском банке.
Это означает, что когда клиент платит за продукт или услугу через Alipay, платеж поступает непосредственно на ваш банковский счет — за вычетом комиссии за транзакцию.
Данный способ является наиболее простым для настройки Alipay за пределами Китая, поскольку вам не придется работать со сторонним эквайером и нести сопутствующие затраты.

Шаг 1. Перейдите на международный веб-сайт Alipay для мерчантов global.alipay.com.
Это специальная платформа для международных компаний, желающих стать мерчантами Alipay.

Шаг 2. Нажмите «Merchant», чтобы выбрать, на какой продукт вы хотите зарегистрироваться.
В меню выберите «Online payments» или «In-store payments», в зависимости от того, какое платежное решение вас интересует (для финтех-бизнеса это, скорее всего, «Online payments»).

Шаг 3. Пройдите процесс регистрации.
Затем вы попадете на страницу выбранного вами продукта. Нажмите «Начать», чтобы начать процесс регистрации. Далее вы попадете на регистрационную форму, в которой вас попросят подтвердить следующее:
- Интересующий вас продукт («Online payments» или «In-store payments»);
- Ваша роль (которая будет «Merchant», если вы хотите принимать платежи от клиентов);
- Ваш регион (вы можете выбрать подходящие страны из раскрывающегося списка);
- Есть ли у вас эквайрер;
- Название вашей компании;
- Бизнес-категория (вы можете выбрать из выпадающего меню);
- Ваш веб-адрес/ссылка для скачивания приложения;
- Контактное лицо;
- Ваш контактный адрес электронной почты;
- Контактный телефон (можно ввести иностранный номер).
После заполнения формы нажмите «Отправить».

Шаг 4. Пройдите процесс квалификации.
После подачи заявки представитель Alipay свяжется с вами, чтобы начать процесс квалификации, который включает в себя проверку вашей компании и подтверждение того, что она имеет право быть мерчантом Alipay.
На этом этапе вам необходимо предоставить широкий спектр документации, такой как:
- Регистрационный номер компании;
- Копия вашей бизнес-лицензии;
- ID-документы (менеджмента и юридических представителей);
- Другие юридические данные, имеющие отношение к вашему бизнесу (например, любые лицензии или разрешения);
- Реквизиты банковского счета компании;
- Контактная информация;
- Финансовые отчеты компании (годовой оборот и ожидаемый объем транзакций).
Вы сможете отправить копии перечисленных документов онлайн.

Шаг 5. Подайте официальную заявку на продукт Alipay.
После того как представитель Alipay подтвердит у вас приведенную выше информацию, он поможет вам подать заявку на продукт Alipay. На этом этапе вы заключаете официальный контракт с Alipay.

Шаг 6. Интегрируйте Alipay в свой бизнес.
Последний шаг — настроить Alipay в на вашем сайте. Ваши разработчики проведут интеграцию с API Alipay. Веб-сайт Alipay содержит пошаговые руководства для разработчиков и международных компаний.

2. Если у вашего бизнеса нет счета в китайском банке, то принимать платежи с помощью Alipay вы сможете лишь установив партнерство с эквайером Alipay.
Эквайеры Alipay — это финансовые учреждения, которые принимают платежи через Alipay от вашего имени, а затем отправляют их на ваш банковский счет. Команда Sino Fintech может помочь вам связаться с эквайером Alipay в юрисдикции вашей компании и заключить соглашение.
Профессионалы Sino Fintech готовы помочь вам на любом этапе.